Abril de 2024 ha mostrado patrones interesantes en la concesión de préstamos en España, según un estudio reciente realizado por LoanScouter. Este análisis detalla cómo los importes de préstamos solicitados y concedidos varían según diversas variables demográficas y regionales. Estos datos ofrecen una visión integral del comportamiento del mercado de créditos y ayudan a identificar grupos demográficos específicos que podrían necesitar políticas de crédito más ajustadas. El análisis está basado en datos recabados entre el 1 y el 28 de abril de 2024.
Análisis por género
Los datos indican diferencias significativas en los importes de préstamos entre hombres y mujeres. Los hombres recibieron en promedio préstamos de 6.077 EUR, mientras que las mujeres obtuvieron 5.565 EUR. Esta disparidad subraya posibles diferencias entre los patrones de consumo o de organización económica entre ambos sexos. Este dato es crucial para las instituciones financieras que buscan equilibrar la igualdad de género en sus servicios y adaptar sus productos a las peculiaridades de cada colectivo.
Análisis en función de la posesión o no de inmuebles
Los propietarios de viviendas tendieron a recibir préstamos mayores, con un promedio de 7.246 EUR, comparado con los 5.308 EUR de quienes no poseen propiedad. Este patrón es consistente con la práctica bancaria de considerar la propiedad de vivienda como una garantía que mitiga el riesgo de crédito. Los no propietarios enfrentan desafíos mayores al buscar financiación. Esto también sugiere que, en promedio, los propietarios perciben que tienen una mayor estabilidad financiera y, por lo tanto, se atreven a pedir prestado más.
Análisis regional
En cuanto a la distribución regional, Ceuta/Melilla y Castilla – La Mancha destacaron con los importes de préstamo más altos, 7.615 EUR y 6.813 EUR respectivamente.
En contraste, La Rioja y Baleares reportaron las cantidades más bajas, 4.677 EUR y 4.679 EUR respectivamente, reflejando posiblemente diferencias económicas entre regiones. Estos datos son esenciales para entender las disparidades económicas y podrían influir en las políticas regionales de crédito.
Análisis por edad
La edad también jugó un papel crucial en los importes de los préstamos. Los clientes entre 60 y 69 años obtuvieron las cantidades más altas, con un promedio de 7.022 EUR. Esto podría indicar una mayor estabilidad financiera o necesidades de crédito más significativas en este grupo de edad. El análisis por edad ayuda a las instituciones financieras a segmentar sus productos de manera efectiva, especialmente en lo que respecta a préstamos de mayor cuantía que requieren mayor análisis de riesgo.
Propósito del préstamo
Los préstamos destinados a la consolidación de deudas existentes tuvieron el importe promedio más alto, con 10.485 EUR.
Esto sugiere que los préstamos para consolidar deudas son una necesidad considerable para muchos consumidores, especialmente para aquellos clientes que buscan mejorar su salud financiera o manejar mejor sus obligaciones financieras.
Por otro lado, los gastos médicos o en consumo, tuvieron los importes promedio más bajos.
Conclusión
El panorama de los préstamos en abril de 2024 refleja una variada influencia de factores demográficos y económicos en los importes de préstamos concedidos.
La diversidad en los importes de préstamos según edad, género, y región subraya la necesidad de una comprensión más profunda de las dinámicas económicas para servir mejor a nuestros clientes
Andreas Linde, experto financiero y CEO de LoanScouter.
Esta comprensión es crucial para adaptar los servicios financieros a las necesidades específicas de diferentes grupos y fomentar un acceso equitativo al crédito. Los prestamistas que adoptan enfoques informados por datos pueden mejorar la precisión de sus decisiones crediticias y la eficacia de sus estrategias de mercado.
