Microcréditos

Listado de las mejores ofertas de microcréditos

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Refinanciación
La refinanciación de los préstamos le permite sustituir la obligación de la deuda actual por otra con condiciones más favorables.
Actualizado 18/07/2024
13.432 han elegido esto en los últimos 31 días
9.8
Reseña
Cantidad 100 – 5.000 €
Duración 3 – 24 meses
TAE 5 – 289 %
Desembolso estimado Hoy 10:42
  • 100% Online
  • Respuesta inmediata
  • Tu oferta en 2 minutos
Ejemplo: Para una solicitud de préstamo con aval hipotecario igual a 15.000€, con un periodo de devolución de 5 años (60 meses) y un TAE de 5%, deberás devolver un monto igual a 26.000€. Plazo mínimo: 3 meses – plazo máximo: 120 meses. TAE mínima 5% – TAE máxima 289%. MyLoan24 es operado por la compañía detrás de este sitio de comparación. (Publicidad)
7.401 han elegido esto en los últimos 31 días
8.9
Reseña
Cantidad 100 – 1.500 €
Duración 91 – 120 días
TAE 0 – 36 %
Desembolso estimado Hoy 08:57
  • Pago en 15 minutos
  • Acepta ASNEF
  • Sin cargo por el servicio
Ejemplo: Para un préstamo de 300€ para devolución en 120 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. Devolver entre 91 y 120 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. (Publicidad)
1.783 han elegido esto en los últimos 31 días
7.0
Reseña
Cantidad 100 – 1.000 €
Duración 3 – 12 meses
TAE 0 – 396 %
Desembolso estimado Hoy 12:42
  • Dinero en tu cuenta en pocas horas
  • Acepta todo tipo de historial de crédito
  • Servicio completamente gratuito y seguro
Ejemplo: Para una línea de crédito de 1.000 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, TAE 20,04% traducido en un 1,67% mensual, el importe total a devolver será de 1.111,84€. Préstamos a devolver entre 3 meses y 12 meses con una TAE mínima del 0% y una TAE máxima del 396% (Publicidad)
6.309 han elegido esto en los últimos 31 días
Reseña
Cantidad 50 – 60.000 €
Duración 12 – 60 meses
TAE 4.02 – 289 %
Desembolso estimado Mañana 08:42
  • 100% online
  • Sin comisiones
  • Respuesta inmediata
Ejemplo: Ejemplo representativo: Un crédito de 5.000€ a devolver en 60 meses. Interés fijo anual 6,11% T.I.N. (6,28% T.A.E) . Cuota mensual 96,62 €. Sin comisión de apertura, estudio o por cancelación anticipada con devolución del principal dispuesto. Cantidad total a devolver 5.815,20.La oferta de financiación es orientativa, no vinculante y tiene que ser aprobada por la entidad financiera que te ofrezca el préstamo después de realizar las comprobaciones necesarias. Plazo de amortización entre 3-96 meses, con una tipo de interés (TAE) desde 4,02% hasta máximo 289%.Para los usuarios el uso de este intermediario financiero es gratuito. (Publicidad)
6.645 han elegido esto en los últimos 31 días
6.5
Reseña
Cantidad 100 – 10.000 €
Duración 61 – 90 días
TAE 0 – 36 %
Desembolso estimado Hoy 09:42
  • Aprobado en 14 minutos
  • Completa la solicitud online
  • 94% de las solicitudes son aprobadas
Ejemplo: Para un préstamo de 300€ para devolución en 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. Devolver entre 61 y 90 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. (Publicidad)
6.044 han elegido esto en los últimos 31 días
6.9
Reseña
Cantidad 50 – 50.000 €
Duración 62 – 2920 días
TAE 0 – 317 %
Desembolso estimado Hoy 10:42
  • Permite ASNEF
  • Sin papeleos
  • Obtén 300€ sin intereses
Ejemplo: Importe del préstamo: 300 € de 62 días., coste préstamo: 0€. Total a devolver: 300€. TAE 0%. Servicio con obligación de pago mediante suscripción anual (29,90€, iva incluido). Préstamos a devolver entre 62 y 2920 días. TAE con una mínima de 0% y máxima de 317%. (Publicidad)
1.154 han elegido esto en los últimos 31 días
8.0
Reseña
Cantidad 50 – 2.000 €
Duración 61 – 90 días
TAE 0 – 36 %
Desembolso estimado Hoy 08:57
  • Aprobación instantánea
  • Recibe tu dinero en poco minutos
  • Gran porcentaje de aprobación
Ejemplo: Para el primer préstamo rápido: 300€ a devolver en 65 días. Cuota mensual constante de 143.50€. Intereses y honorarios: 10.90€. Cantidad total a devolver: 310.90€; TAE: 19%. Préstamo a devolver en un mínimo de 61 días y un máximo de 90 días, con un TAE mínimo de 0% y un máximo de 36%. (Publicidad)
4.289 han elegido esto en los últimos 31 días
7.5
Reseña
Cantidad 100 – 10.000 €
Duración 3 – 12 meses
TAE 4 – 95 %
Desembolso estimado Mañana 08:42
  • Respuesta rápida a tus necesidades financieras
  • Servicio de desembolso inmediato
  • Alta tasa de aprobación
Ejemplo: Ejemplo: Para una línea de crédito de 1.000 EUR, que se alcanza al máximo en la primera disposición, pagadera en 12 cuotas, sin comisiones ni otros gastos asociados, TAE 48%, el importe total a devolver será de 1.120€. Préstamos a devolver entre 3 meses y 12 meses con una TAE mínima del 4% y una TAE máxima del 95% (Publicidad)
1.686 han elegido esto en los últimos 31 días
7.6
Reseña
Cantidad 100 – 5.000 €
Duración 6 – 60 meses
TAE 0 – 390 %
Desembolso estimado Hoy 12:42
  • Tu oferta en 2 minutos
  • Desembolso inmediato
  • Gran porcentaje de aprobación
Ejemplo: Crédito de 1.000€. A devolver en 24 meses. Interés fijo anual 59,88%. Cuota mensual 72,40€. Sin comisión de apertura, de estudio o por cancelación anticipada. TAE 79,38%. Cantidad total a devolver 1.737,61€. Devuélvelo en un plazo desde 6 a 60 meses. TAE mínimo 0% – TAE máximo 390%. (Publicidad)
311 han elegido esto en los últimos 31 días
5.4
Reseña
Cantidad 1.000 – 50.000 €
Duración 12 – 84 meses
TAE 2.99 – 101.47 %
Desembolso estimado Mañana 08:42
  • Hasta 50.000€
  • Sin papeleo, sin envío de nómina
  • En menos de 24h
Ejemplo: 30.000€ en 60 meses al 7,95% TIN (8,25% TAE). Total a devolver 36.626,34€. Duración comprendida entre 12 y 84 meses, con un TAE mínimo de 2,99% y un máximo de 101,47%. (Publicidad)
5.958 han elegido esto en los últimos 31 días
7.9
Reseña
Cantidad 100 – 5.000 €
Duración 3 – 60 meses
TAE 0 – 379 %
Desembolso estimado Mañana 08:42
  • Obtén una decisión en 10 minutos
  • Altas tasas de aprobación
  • Opciones de pago flexibles
Ejemplo: Préstamo de 1.000€ a ser reembolsado en un plazo de 24 meses. La tasa de interés anual fija se sitúa en el 57,45%. La cuota mensual ajustada para el pago del préstamo es de aproximadamente 70,98€. Considerando los ajustes, la cantidad total a devolver sería de aproximadamente 1.703,52€. Este crédito permite una flexibilidad en el plazo de devolución que varía desde 1 hasta 60 meses, con una Tasa Anual Equivalente (TAE) que podría oscilar entre el 0% y el 379%. (Publicidad)
prestamos rapidos sin papeleos y fiables

Microcréditos con LoanScouter

Tradicionalmente para lograr un microcrédito rápido se acudía hasta una sucursal bancaria física. Pero la realidad era que debido al papeleo que exigen estas entidades bancarias, el microcrédito no siempre se recibía con la rapidez que se necesitaba.

Ahora todo ha cambiado gracias a los minicréditos nuevos que ofrecen instituciones legales especializadas en esta industria. Estas compañías, que operan en diferentes países de Europa y del resto del mundo, ofrecen minicréditos online urgentes con menos papeleo. Por lo que son una gran alternativa cuando se necesita dinero rápido.

En esta guía sobre micropréstamos te vamos a mostrar todo lo que necesitas saber para pedir un microcrédito:

  • Al comparar entre prestamistas encontrarás un microcrédito con intereses bajos.
  • Podrás elegir tu plazo de amortización y con la posibilidad de prórroga.
  • Cómo encontrar microcréditos online y cuáles son sus ventajas

¿Por qué puedes confiar en LoanScouter?

2014 Ayudamos a los consumidores españoles desde 2014
+100.000 Clientes han encontrado un préstamo
+200 Bancos están trabajando con nosotros en toda Europa

LoanScouter es un comparador online de servicios financieros y préstamos en línea que ya ha brindado opciones a más de 100.000 usuarios desde sus inicios en 2014. Son muchas las personas que se decantan por los microcréditos como alternativa a sus inconvenientes o emergencias financieras por varios motivos que se verán a continuación.

Los usuarios comparan préstamos en línea mediante LoanScouter gracias a la transparencia y el servicio no vinculante, además de gratuito. Además, ofrecemos una lista completamente actualizada de forma periódica de las mejores opciones de préstamos en línea, los importes que ofrecen los diversos prestamistas y sus condiciones.

El funcionamiento de la plataforma es fácil: una vez que hayas encontrado el préstamo perfecto para ti, lo único que deberás hacer será hacer clic en el botón de ‘solicitar ahora’ en color verde, y rellenar un sencillo formulario con tus datos personales.

Asimismo, puedes dirigirte al apartado “Sobre nosotros” para obtener más información.

¿Qué son los microcréditos?

Los minipréstamos son créditos personales de pequeñas cantidades de dinero que se pueden usar para diferentes finalidades: desde pagar una visita al dentista, hasta pagar el alquiler de la casa.

Los minicréditos online son muy útiles para resolver de manera rápida cualquier imprevisto económico. El prestatario usa este dinero urgente para cubrir una necesidad específica y luego salda su deuda en cuotas.

Las cuotas mensuales incluyen el dinero prestado más los intereses y posibles comisiones. Lo usual es cumplir con el plazo de amortización de los microcréditos, pero en ocasiones un imprevisto puede hacer que se tenga que refinanciar los microcréditos online.

Como normal general, los minipréstamos se usan para cubrir una necesidad básica y no para algo no esencial como puede ser comprar ropa o hacer un viaje. Pero un microcrédito rápido también se puede usar para estos fines.

Las mejores compañías también ofrecen asnef/»>microcréditos rápidos con ASNEF y mini créditos al instante sin nómina. Sus cantidades suelen oscilar entre 300 y 1,000 euros y usualmente se amortizan entre 3 y 12 meses.

Importe del préstamo3 000 €
Plazo4 años
Pagos48
Cuota mensual constante70,44 € – 81,96 €
Tipo de Interés NominalMín. 5,99 % – Max 13,99 %
TAEMín. 6,16 % – Máx 14,92 %
TIN anualMín. 6,16 % – Máx 14,92 %
Duración mínima – máxima3 – 120 meses
Comisión de apertura0 %
Otros Gastos0 €
Total intereses381,18 € – 934,29 €
Total Pagos3 381,18 € – 3 934,29 €

Microcréditos sin garantía

Los microcréditos sin garantía son una forma de préstamo que no requiere ningún tipo de garantía para ser aprobado. Esto significa que los prestatarios no tienen que ofrecer ningún activo como garantía para el préstamo.

Esto puede ser una gran ventaja para aquellos que no tienen activos para ofrecer como garantía. Sin embargo, los microcréditos sin garantía tienen una tasa de interés más alta que los préstamos con garantía. Esto se debe a que los prestamistas asumen un mayor riesgo al otorgar préstamos sin garantía.

Además, los microcréditos sin garantía suelen tener un plazo de devolución más corto que los préstamos con garantía. Esto significa que los prestatarios deben devolver el préstamo en un plazo más corto.

Por lo tanto, los microcréditos sin garantía son una opción para aquellos que no tienen activos para ofrecer como garantía, pero deben tenerse en cuenta los riesgos asociados con una tasa de interés más alta y un plazo de devolución más corto.

Ventajas y desventajas de los micropréstamos

Aunque pueden resultar una buena opción financiera, los microcréditos presentan algunas ventajas y desventajas como las que se presentan a continuación y que debes conocer.

Ventajas

  • Las compañías especializadas en minicréditos online han optimizado sus procesos para que su clientela pueda acceder a dinero rápido y al instante.
  • Todas las compañías de micropréstamos que operan en España se ajustan a la legislación vigente. Por lo que sus productos financieros son seguros y confiables.
  • Aunque estés en el fichero de morosos de ASNEF o busques mini créditos al instante sin nómina, también podrás conseguir dinero urgente.

Desventajas

  • Con tantas opciones disponibles, en ocasiones los prestatarios no saben qué empresa usar (algo que se suele resolver con una calculadora de préstamos).
  • No se ofrecen muchas alternativas de microcréditos sin intereses.
  • Es fundamental leer los términos y condiciones antes de firmar cualquier contrato para evitar confusiones en el futuro.
Un microcrédito online te ofrece el dinero urgente que se ajusta específicamente a tus necesidades.

¿Dónde es el mejor lugar para obtener un microcrédito?

Cuando se trata de tomar un préstamo, es importante comparar los proveedores de préstamos para encontrar el mejor servicio y la mejor tasa de interés. Esto se debe a que los préstamos pueden ser costosos y los términos y condiciones pueden variar entre los diferentes proveedores.

Por lo tanto, es importante comparar los diferentes proveedores para encontrar el mejor préstamo para sus necesidades.

Aquí hay algunas razones por las que debe comparar los proveedores de préstamos antes de tomar uno:

  • Comparar los términos y condiciones: Los términos y condiciones de los préstamos pueden variar entre los diferentes proveedores. Por lo tanto, es importante comparar los términos y condiciones para encontrar el mejor préstamo para sus necesidades.
  • Comparar los costos: Los costos de los préstamos pueden variar entre los diferentes proveedores. Por lo tanto, es importante comparar los costos para encontrar el mejor préstamo para sus necesidades.
  • Comparar la calificación de Trustpilot: La calificación de Trustpilot de los proveedores de préstamos puede ser una buena forma de determinar la fiabilidad de un proveedor. Por lo tanto, es importante comparar la calificación de Trustpilot de los diferentes proveedores para encontrar el mejor préstamo para sus necesidades.
Proveedor del préstamo Puntuación en Trustpilot
CreditYES
3.2 TrustScore: 3.2
Crezu
2.1 TrustScore: 2.1
Mi Crédito-OK
2.7 TrustScore: 2.7
Binixo
3.5 TrustScore: 3.5
Financiar24
3.9 TrustScore: 3.9
Fintonic
2.5 TrustScore: 2.5

¿Cómo encontrar el mejor microcrédito?

Los profesionales que trabajan con mini créditos al instante ofrecen los siguientes consejos para encontrar los mejores micropréstamos:

  1. Tener un buen historial crediticio: Si en el pasado no has tenido ningún problema a la hora de cumplir con tus obligaciones financieras, te será más fácil encontrar microcréditos.
  2. Comparar microcréditos online.
  3. Encontrar microcréditos sin intereses (préstamos gratis): Las mejores compañías de microcréditos online ofrecen minipréstamos (usualmente hasta 300 euros) que no tienen intereses; por lo que se puede decir que es un microcrédito gratis.
  4. Buscar ofertas y promociones: Para llamar la atención de los clientes potenciales, algunos prestamistas online ofrecen micropréstamos dentro de una oferta o promoción.

¿Cuánto puedes pedir prestado?

La cantidad que el usuario puede solicitar dependerá en gran parte del prestamista que elija, ya que los diferentes prestamistas que figuran en la lista actualizada que se expone a continuación ofrecen distintos montos. El importe mínimo que se puede solicitar varía entre 50 € y 1.000 €, aunque la cantidad puede aumentar hasta 50.000 € si el prestamista comprueba que tienes un buen historial crediticio y eres capaz de cumplir con los plazos de pago y tienes capacidad para ello.

Por el momento, en LoanScouter, los prestamistas son diversos. En la siguiente tabla puedes observar de forma más detallada la comparación de todas las opciones disponibles con los importes mínimos y máximos que se pueden solicitar, las tasas que conlleva cada préstamo como el porcentaje de Tasa Anual Equivalente (TAE), el período de duración del préstamo y más información de utilidad de cara al usuario.

Proveedor del préstamo Monto del préstamo Monto del préstamo 50 – 60.000 €
Creditilia 50 – 60.000 €
Mi Crédito-OK 50 – 50.000 €
MicroCreditos24 50 – 2.000 €
MyLoan24.com ES 100 – 5.000 €
Casheddy 100 – 1.500 €
CreditYES 100 – 1.000 €
Crezu 100 – 10.000 €
Binixo 100 – 10.000 €
Financiar24 100 – 5.000 €
Presta Puffin 100 – 5.000 €
Fintonic 1.000 – 50.000 €

Encuentra el mejor microcrédito mediante la comparación

Con nuestro simulador de préstamos puedes comparar las opciones disponibles en el mercado. Tan solo tienes que modificar los parámetros de la herramienta para que se ajusten a tus necesidades en cuanto a importe y plazo y te ofreceremos una selección de las mejores entidades financieras que ofrecen microcréditos.

Para entender mejor las condiciones que ofrece cada prestamista y elegir el mejor microcrédito para tu caso particular, deberás tener en cuenta lo que significan los distintos factores que afectan a un préstamo:

  • Plazo: Cuanto mayor es el plazo, menor cuota mensual pagaremos.
  • Cuota mensual: Incluye la amortización del préstamo más los intereses. Disminuye al aumentar el plazo y cuanto menor sea el tipo de interés.
  • Tipo de interés anual (TAE): Determina el importe de los intereses, junto con el plazo.
  • Comisiones: Dependen de las condiciones particulares del préstamo. Es muy importante tenerlas en cuenta para calcular el coste total del préstamo.

Son muchos los usuarios que ya han recurrido a los microcréditos para poner una alternativa financiera a sus inconvenientes económicos. Tener en cuenta las distintas opciones posibles es fundamental.

Calculadora de préstamo

Ingrese los detalles de su préstamo.

0 € 50.000 €
1 meses 120 meses
0 % 320 %

Mensualidad

Costos totales

Reembolso

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¿Qué es la TAE?

La TAE (Tasa Anual Equivalente) es uno de los números más importantes a tener en cuenta al solicitar un microcrédito. La TAE es un indicador que muestra el costo total del préstamo, incluyendo los intereses y otros gastos asociados.

Es importante tener en cuenta que la TAE no solo refleja el tipo de interés, sino también otros costos asociados, como comisiones y gastos de gestión.

Al comparar diferentes opciones de microcréditos, es importante prestar atención a la TAE, ya que puede variar significativamente entre diferentes proveedores. Una TAE más baja no siempre significa que el préstamo sea más barato, ya que puede haber otros costos ocultos.

En LoanScouter nos aseguramos de proporcionar información clara y transparente sobre la TAE de cada proveedor de microcréditos. Para obtener más información sobre la TAE y cómo se calcula, visita el sitio web oficial del Banco de España.

Proveedor del préstamo TAE TAE 0 – 396 %
Casheddy 0 – 36 %
CreditYES 0 – 396 %
Crezu 0 – 36 %
Mi Crédito-OK 0 – 317 %
MicroCreditos24 0 – 36 %
Financiar24 0 – 390 %
Presta Puffin 0 – 379 %
Fintonic 2.99 – 101.47 %
Binixo 4 – 95 %
Creditilia 4.02 – 289 %
MyLoan24.com ES 5 – 289 %

Tus derechos como cliente

A continuación, te presentamos tus derechos como cliente:

  • Derecho de desistimiento de 14 días: Si decides solicitar un microcrédito y luego cambias de opinión, tienes un plazo de 14 días para cancelar el contrato sin penalización alguna.
  • Periodo de reflexión de 48 horas: Una vez que hayas solicitado un microcrédito, tienes un período de 48 horas para reflexionar sobre tu decisión antes de comprometerte definitivamente.
  • Derecho a solicitar un plan de amortización: Tienes el derecho de solicitar un plan de amortización detallado.
  • Derecho a la amortización anticipada: Tienes el derecho de hacerlo sin incurrir en penalizaciones excesivas.
  • Derecho a reclamar.

Recuerda que estamos aquí para ayudarte a tomar decisiones informadas y responsables. Te invitamos a ingresar a la web de la OCU si deseas profundizar en el conocimiento sobre tus derechos como cliente.

¿Cuándo podría ser útil un microcrédito?

Un microcrédito puede ser una opción útil en diferentes situaciones. Aquí te presentamos algunos escenarios en los que un microcrédito podría ser relevante:

  • Si necesitas financiar un proyecto pequeño: Un microcrédito puede ser una buena opción si necesitas financiar un proyecto pequeño, como la compra de materiales para un negocio o la reparación de un electrodoméstico.
  • Si necesitas dinero rápidamente: Los microcréditos suelen tener un proceso de solicitud más rápido que los préstamos tradicionales, por lo que pueden ser una buena opción si necesitas dinero rápidamente.
  • Si no tienes historial crediticio: Los microcréditos pueden ser una opción para aquellas personas que no tienen historial crediticio o que tienen un historial crediticio limitado.
  • Si necesitas una cantidad pequeña de dinero: Los microcréditos suelen ser préstamos de cantidades pequeñas, por lo que pueden ser una buena opción si necesitas una cantidad de dinero limitada.

Recuerda que un microcrédito es una opción, no una solución. Antes de solicitar un microcrédito, asegúrate de entender los términos y condiciones del préstamo y de evaluar si es la opción adecuada para ti.

¿Quién puede solicitar un microcrédito?

Los requisitos básicos para poder obtener microcréditos son los siguientes:

  • Ser mayor de edad y tener capacidad de obrar.
  • Ser residente en territorio español
  • Contar con un DNI o NIE en vigor
  • Ser el titular de una cuenta bancaria con banca online
  • Tener e-mail y número de teléfono móvil personal (para contacto)

Cumpliendo estos cinco requisitos, las entidades que conceden microcréditos estudiarán tu solicitud, aunque en gran parte estos requisitos pueden variar según el prestamista.

Como ya te hemos explicado, esto no te asegura que vayan a aceptarla. Sin embargo, conocerás pronto el resultado, ya que muchas de ellas cuentan con respuesta inmediata.

¿Cómo solicitar micropréstamos?

Si es la primera vez que te planteas solicitar un microcrédito rápido online, seguro que te sorprenderá la rapidez de su proceso (especialmente si lo comparas con las exigencias de las tradicionales entidades bancarias):

  1. En primer lugar debes calcular cuánto dinero necesitas. Ten en cuenta que usualmente los micropréstamos se usan para solventar imprevistos económicos urgentes, como puede ser el seguro de tu vehículo o la factura de un servicio.
  2. Cuando sepas el dinero urgente que necesitas, usa una calculadora financiación para comparar entre las mejores compañías de microcréditos online. De un vistazo podrás saber qué prestamista te ofrece las mejores condiciones en cuanto a tipo de interés, plazo de amortización y posibles comisiones.
  3. Selecciona el prestamista que mejor se ajuste a tus necesidades.

Recuerda que las compañías de micropréstamos te van a pedir una solvencia económica que puedes demostrar con una nómina, una pensión o un aval. Y si estás en un fichero de morosos como Equifax, también hay empresas que trabajan con microcréditos con Asnef nuevos para que puedas acceder a este producto financiero.

Cómo presupuestar para microcréditos

A continuación, algunos aspectos clave:

  • Es importante tener un presupuesto claro antes de considerar los microcréditos como una opción.
  • Un presupuesto te ayudará a evaluar si realmente necesitas un microcrédito y cuánto puedes permitirte pedir prestado.
  • Analiza tus ingresos y gastos mensuales para determinar cuánto puedes destinar al pago de un microcrédito sin comprometer tu situación financiera.
  • Considera tus gastos fijos, como el alquiler, las facturas y los pagos de deudas existentes, y asegúrate de que puedes cubrirlos incluso después de pagar el microcrédito.
  • Identifica áreas en las que puedas reducir gastos para ahorrar dinero y evitar la necesidad de un microcrédito.
  • Recuerda que los microcréditos son una opción a corto plazo y deben utilizarse con responsabilidad y cuidado.

Puedes descargar nuestra plantilla si necesitas ayuda en la elaboración de tu presupuesto.

Si no tienes ordenador, también puedes rellenar tu solicitud de microcrédito online cómodamente desde tu teléfono móvil o tableta.

Microcréditos – Preguntas Frecuentes

¿Cómo encontrar un microcrédito rápido?

Para encontrar mini créditos al instante puedes usar un simulador financiación. En tan solo unos segundos y tras incluir cierta información básica (cantidad que necesitas y en cuánto tiempo quieres pagarla), conocerás qué empresas de minicréditos online se ajustan a tus expectativas.

¿Hay microcréditos sin intereses?

Sí, pero no todas las compañías de minicréditos nuevos ofrecen este producto financiero ya que prácticamente son microcréditos gratis.

¿Cuánto se tarda en conseguir un microcrédito?

Si el solicitante cumple con todos los requisitos que exige la empresa de minipréstamos, el dinero se puede conseguir en menos de 24 horas.

¿Cómo funcionan los mini créditos al instante sin nómina?

En este caso, el prestamista para garantizar su inversión es posible que pida otro aval; como puede ser una pensión u otro activo.

¿Cuál es el tipo de interés de los minicréditos online?

Los tipos de interés suben o bajan según las políticas económicas de los bancos centrales. Generalmente cuando se necesita reactivar la economía, el tipo de interés de los micropréstamos son bajos.

¿Se pueden refinanciar los minipréstamos?

Sí. Las mejores compañías de minicréditos nuevos online permiten esta opción. Es algo que se tiene que negociar directamente con el prestamista para llegar a un acuerdo sobre el plazo de amortización y el cargo de esta acción.

¿Me pueden pedir mi historial de vida laboral al solicitar un microcrédito?

La entidad financiera puede solicitar diferente información para estar segura que el prestatario tiene la capacidad económica suficiente para devolver la cantidad del préstamo en el tiempo establecido. Por lo que existe esta posibilidad.

Las empresas de minicréditos online se han especializado para ofrecer los tipos de interés más bajos posibles según la situación financiera actual del mercado.

¿Qué buscan los usuarios al solicitar microcréditos?

Los usuarios que piden microcréditos son usuarios que generalmente tienen dificultades económicas para hacer frente a deudas o cubrir emergencias financieras de todo tipo. En términos generales, buscan consolidar deudas y simplificar así sus pagos mensuales, hacer frente a inconvenientes como reparaciones del hogar o de vehículos, gastos inesperados o emergencias médicas o también cubrir gastos pendientes.

Otras opciones que contemplan los usuarios que piden microcréditos son la financiación para crear o expandir un negocio o mejorar su historial crediticio, es decir, demostrar que tiene la capacidad de pagar el préstamo correctamente en tiempo y forma. Esto último resulta positivo a la hora de formar una imagen positiva del usuario de cara a los distintos prestamistas y de cara al futuro.

Lo más importante de los mini créditos es usarlos únicamente en situaciones excepcionales para obtener dinero rápido y no de manera habitual. Es decir en una circunstancia no prevista en la que no se cuenta con el efectivo necesario para afrontarla con éxito.

Por qué comparar minicréditos nuevos online

  • Al llevar tanto tiempo trabajando en esta industria, hemos podido reunir a un equipo de expertos que constantemente actualiza la información sobre los minicréditos online disponibles.
  • Gracias a esta experiencia, hemos simplificado todo el proceso para que los prestatarios se puedan centrar en la información más importante a la hora de solicitar un préstamo rápido sin papeles.
  • Usar nuestra calculadora financiación o la información que ofrecemos en nuestra página web sobre mini créditos al instante es totalmente gratis y no implica ningún compromiso. Nuestro objetivo es ofrecer la mejor información disponible sobre microcréditos.
Por qué comparar minicréditos nuevos online en 2021
  • En nuestra plataforma los usuarios pueden acceder a los productos financieros más baratos de la industria.
  • También ofrecemos información sobre microcréditos sin intereses y microcréditos con ASNEF nuevos.

Diferencias entre los minicréditos online y los microcréditos de un prestamista físico

Antes de solicitar un microcrédito de forma online, es necesario conocer las diferencias que existen entre los microcréditos online y los ofrecidos por prestamistas físicos. Por un lado, los microcréditos online son préstamos pequeños, gestionados a través de plataformas digitales. En cambio, los microcréditos de prestamistas físicos son similares en monto, pero requieren visitas a sucursales, con procesos más lentos y requisitos más estrictos.

En la siguiente tabla, puedes consultar la información detallada:

Minicréditos onlinePrestamista físico
ProcesoMenos papeleos ya que todo se hace en líneaLas entidades bancarias suelen solicitar más requisitos
CantidadLas cantidades varían entre los 300 y 10,000 eurosSe puede solicitar hasta 200,000 euros o más (como para una hipoteca)
Tipos de interésDepende de la entidadDepende de la entidad
RapidezEntre 24 y 72 horasHasta 10 días hábiles o más
Recuerda comprobar todas las opciones disponibles y evalúar todas las alternativas antes de solicitar tu microcrédito definitivo.

¿Cuándo no debo solicitar un minicrédito?

Aunque solicitar un microcrédito es una buena opción para hacer frente a distintas situaciones financieras, existen algunos casos en los que no es recomendable solicitar un microcrédito. Por ejemplo, si no puedes cumplir con los pagos a tiempo, ya que los intereses suelen ser altos y podrías caer en un ciclo de deudas.

Evita pedir uno si tienes deudas acumuladas, pues podría empeorar tu situación financiera. Además, si el motivo es para gastos innecesarios o no urgentes, es preferible buscar alternativas de ahorro o ajustar el presupuesto. Si estás enfrentando problemas financieros graves, como pérdida de empleo o problemas de salud, busca asesoramiento profesional antes de solicitar un microcrédito para evitar complicaciones financieras a largo plazo.

¿Es posible obtener un microcrédito rápido con ASNEF?

Sí, es posible obtener un microcrédito rápido estando en ASNEF, pero es más complicado. Algunos prestamistas especializados podrían considerarlo, pero generalmente evalúan factores adicionales como la razón de la inclusión en ASNEF, la cantidad adeudada y la capacidad de pago actual. Estar en ASNEF puede indicar riesgo para el prestamista, lo que puede resultar en tasas de interés más altas o montos de préstamo más bajos. Además, algunos prestamistas pueden requerir garantías adicionales o avalistas para mitigar el riesgo.

En todo caso, se recomienda que consultes con cada prestamista sus condiciones ante estos casos.

Diferencias entre microcréditos y minicréditos

Los microcréditos y los minicréditos son préstamos pequeños, pero tienen distintas características y enfoques. Los microcréditos suelen ser ofrecidos por instituciones financieras u ONGs, destinados principalmente a emprendedores de bajos recursos para iniciar o expandir pequeños negocios. Por otro lado, los minicréditos son proporcionados por entidades financieras, generalmente online, dirigidos a cubrir necesidades de liquidez urgentes y de corto plazo para individuos.

La utilidad de uno sobre el otro depende de la situación financiera y las necesidades del usuario que lo solicita. Los microcréditos son más adecuados para proyectos empresariales que requieren financiamiento inicial o para mejorar la estabilidad económica a largo plazo. Por otro lado, los minicréditos son útiles para emergencias financieras inmediatas, como gastos médicos imprevistos o reparaciones urgentes. La elección entre ambos depende de si se necesita financiamiento para un proyecto a largo plazo o para resolver una necesidad puntual y urgente.

Se recomienda evaluar tu situación financiera antes de solicitar uno u otro.

Resumen

Como ves, los microcréditos son una alternativa financiera cada vez más adquirida por los usuarios, ya que les permite acceder a fondos de forma rápida y en situaciones de urgencia.

La ventaja de estos microcréditos, aparte de permitir cubrir necesidades financieras imprevistas como urgencias médicas, reparaciones o pagos de deudas, entre muchos otros, es que son mucho más rápidos a la hora de tramitarlos y acceder a ellos. A diferencia de los préstamos tradicionales realizados en entidades bancarias físicas, los microcréditos permiten al usuario una rápida gestión sin necesidad de burocracia pesada ni papeleo. Además, ofrecen una respuesta rápida y sencilla para el usuario, de manera que es una opción realmente atractiva para aquellos que necesitan una cantidad adecuada de dinero con urgencia.

Sin embargo, antes de solicitar el microcrédito definitivo, conviene que el usuario tenga en cuenta que es necesario determinar un presupuesto determinado antes de solicitar el microcrédito. Asimismo, es conveniente tener en cuenta las condiciones de cada prestamista, así como las tasas de interés, la Tasa Anual Equivalente (TAE) o los posibles costes adicionales de cada préstamo, como los costes por pago atrasado. Se recomienda también que el usuario se asegure que es capaz de cumplir con los plazos de pago antes de solicitarlo.

Evaluaciones de los usuarios de préstamos microcréditos

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4,4 de 5 basado en 56 opiniones
Andreas Linde
De
Andreas Linde cuenta con más de siete años de experiencia en el ámbito económico de los préstamos y conoce todo sobre ARP, préstamos de anualidades, préstamos en serie, bonos, así como otros términos relevantes en la industria de los préstamos.
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