Financiación

Listado de las mejores ofertas de financiación

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Refinanciación
La refinanciación de los préstamos le permite sustituir la obligación de la deuda actual por otra con condiciones más favorables.
Actualizado 13/11/2024
6.079 han elegido esto en los últimos 31 días
8.3
Reseña
Cantidad 100 – 5.000 €
Duración 3 – 24 meses
TAE 5 – 289 %
Desembolso estimado Hoy 12:17
  • 100% Online
  • Respuesta inmediata
  • Tu oferta en 2 minutos
Ejemplo: Para una solicitud de préstamo con aval hipotecario igual a 15.000€, con un periodo de devolución de 5 años (60 meses) y un TAE de 5%, deberás devolver un monto igual a 26.000€. Plazo mínimo: 3 meses – plazo máximo: 120 meses. TAE mínima 5% – TAE máxima 289%. MyLoan24 es operado por la compañía detrás de este sitio de comparación. (Publicidad)
952 han elegido esto en los últimos 31 días
6.5
Reseña
Cantidad 1.000 – 50.000 €
Duración 12 – 84 meses
TAE 2.99 – 101.47 %
Desembolso estimado Mañana 10:17
  • Hasta 50.000€
  • Sin papeleo, sin envío de nómina
  • En menos de 24h
Ejemplo: 30.000€ en 60 meses al 7,95% TIN (8,25% TAE). Total a devolver 36.626,34€. Duración comprendida entre 12 y 84 meses, con un TAE mínimo de 2,99% y un máximo de 101,47%. (Publicidad)
8.028 han elegido esto en los últimos 31 días
6.8
Reseña
Cantidad 50 – 50.000 €
Duración 62 – 2920 días
TAE 0 – 317 %
Desembolso estimado Hoy 12:17
  • Permite ASNEF
  • Sin papeleos
  • Obtén 300€ sin intereses
Ejemplo: Importe del préstamo: 300 € de 62 días., coste préstamo: 0€. Total a devolver: 300€. TAE 0%. Servicio con obligación de pago mediante suscripción anual (29,90€, iva incluido). Préstamos a devolver entre 62 y 2920 días. TAE con una mínima de 0% y máxima de 317%. (Publicidad)
2.439 han elegido esto en los últimos 31 días
7.3
Reseña
Cantidad 100 – 5.000 €
Duración 3 – 60 meses
TAE 0 – 379 %
Desembolso estimado Mañana 10:17
  • Obtén una decisión en 10 minutos
  • Altas tasas de aprobación
  • Opciones de pago flexibles
Ejemplo: Préstamo de 1.000€ a ser reembolsado en un plazo de 24 meses. La tasa de interés anual fija se sitúa en el 57,45%. La cuota mensual ajustada para el pago del préstamo es de aproximadamente 70,98€. Considerando los ajustes, la cantidad total a devolver sería de aproximadamente 1.703,52€. Este crédito permite una flexibilidad en el plazo de devolución que varía desde 1 hasta 60 meses, con una Tasa Anual Equivalente (TAE) que podría oscilar entre el 0% y el 379%. (Publicidad)
783 han elegido esto en los últimos 31 días
6.8
Reseña
Cantidad 50 – 60.000 €
Duración 12 – 60 meses
TAE 4.02 – 289 %
Desembolso estimado Mañana 10:17
  • 100% online
  • Sin comisiones
  • Respuesta inmediata
Ejemplo: Ejemplo representativo: Un crédito de 5.000€ a devolver en 60 meses. Interés fijo anual 6,11% T.I.N. (6,28% T.A.E) . Cuota mensual 96,62 €. Sin comisión de apertura, estudio o por cancelación anticipada con devolución del principal dispuesto. Cantidad total a devolver 5.815,20.La oferta de financiación es orientativa, no vinculante y tiene que ser aprobada por la entidad financiera que te ofrezca el préstamo después de realizar las comprobaciones necesarias. Plazo de amortización entre 3-96 meses, con una tipo de interés (TAE) desde 4,02% hasta máximo 289%.Para los usuarios el uso de este intermediario financiero es gratuito. (Publicidad)
5.658 han elegido esto en los últimos 31 días
8.6
Reseña
Cantidad 100 – 1.500 €
Duración 91 – 120 días
TAE 0 – 36 %
Desembolso estimado Hoy 10:32
  • Pago en 15 minutos
  • Acepta ASNEF
  • Sin cargo por el servicio
Ejemplo: Para un préstamo de 300€ para devolución en 120 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. Devolver entre 91 y 120 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. (Publicidad)
6.301 han elegido esto en los últimos 31 días
6.2
Reseña
Cantidad 100 – 10.000 €
Duración 61 – 90 días
TAE 0 – 36 %
Desembolso estimado Hoy 11:17
  • Aprobado en 14 minutos
  • Completa la solicitud online
  • 94% de las solicitudes son aprobadas
Ejemplo: Para un préstamo de 300€ para devolución en 67 días, los costos serán de 0€, el importe total a devolver será de 300€ con una TAE de 0%. Devolver entre 61 y 90 días con una TAE mínima de 0% y máxima de 36%. (Publicidad)
737 han elegido esto en los últimos 31 días
7.3
Reseña
Cantidad 100 – 1.000 €
Duración 61 – 90 días
TAE 0 – 317 %
Desembolso estimado Hoy 12:17
  • Dinero en un par de horas
  • Amplia gama de préstamos, duraciones y bajas tasas de interés
  • Sin letra pequeña, con total transparencia y seguridad
Ejemplo: Ejemplo: Puede encontrar préstamos a devolver entre 61 y 90 días. TAE con un mínimo de 0% y máximo de 317%. Ejemplo TAE: 300€ de 66 días. Coste préstamo: 45.26€. Total a devolver: 345.25€. TAE 203.72%. (Publicidad)
Financiación

Financiación con LoanScouter

Existen muchas situaciones en la vida en las que no disponemos de todo el dinero necesario para afrontar algún gasto.

Puede ser debido a algún imprevisto como un gasto sanitario o una avería inesperada de tu coche. O quizás algún proyecto que queremos comenzar, como estudiar una carrera universitaria, abrir nuestro propio negocio o realizar alguna inversión.

En todas estas situaciones es posible que hayas considerado buscar financiación para afrontar estos gastos, pero en el mercado hay tanta información dispersa y no siempre con toda la claridad que es necesaria, que es complicado poder elegir las mejores opciones.

LoanScouter te puede ayudar a encontrar las mejores entidades financieras online que ofertan productos como los préstamos en línea..

En esta guía sobre financiación te vamos a informar sobre los siguientes aspectos que te ayudarán a elegir la mejor financiación online:

  • Cómo funciona todo el proceso para conseguir financiación
  • Cómo puedes refinanciar un préstamo
  • Realizar comparativas de financiación

Por qué puedes confiar en LoanScouter

2014 Ayudamos a los consumidores españoles desde 2014
+100.000 Clientes han encontrado un préstamo
+200 Bancos están trabajando con nosotros en toda Europa

LoanScouter es un comparador de productos financieros online que está activo de forma global y también en el mercado español. Asimismo, el servicio de LoanScouter te ofrece una lista actualizada de los mejores préstamos y créditos del mercado español con sus requisitos y condiciones actualizados, así como los intereses según el prestamista y sus principales ventajas con el objetivo de que los usuarios puedan acceder fácilmente a la información necesaria para comparar y encontrar el préstamo más rentable sin largos procesos de trámite ni arduo papeleo.

Ya son más de 100.000 clientes los que han encontrado solución a sus problemas financieros y más de 200 bancos los que trabajan con LoanScouter desde sus inicios en 2014, por lo que damos especial importancia a la fiabilidad y transparencia en el mercado financiero. Por ello, nos hemos encargado de evaluar cada entidad prestamista, ofreciéndote así sus desventajas e informándote adecuadamente sobre las comisiones adicionales de los préstamos como ya han certificado estos más de 100.000 usuarios.

¿Qué es la financiación?

La financiación es una opción que te permite obtener el dinero que necesitas para cubrir gastos o realizar proyectos importantes. Consiste en solicitar un préstamo a una entidad financiera, la cual te prestará una determinada cantidad de dinero que deberás devolver en un plazo acordado, junto con los intereses correspondientes.

La financiación puede ser utilizada para diferentes propósitos, como comprar un coche, realizar mejoras en tu hogar, pagar estudios o incluso para cubrir gastos imprevistos. Es importante tener en cuenta que la financiación no es la única opción disponible, pero puede ser una alternativa útil cuando necesitas dinero de forma rápida y no cuentas con los recursos necesarios.

Es fundamental evaluar cuidadosamente tus necesidades financieras y capacidades de pago antes de solicitar una financiación. Recuerda que los préstamos deben ser utilizados de manera responsable y que es importante comparar diferentes opciones antes de tomar una decisión. En LoanScouter te ofrecemos un servicio de comparación de préstamos para ayudarte a encontrar la opción que mejor se adapte a tus necesidades.

Importe del préstamo3 000 €
Plazo4 años (48 meses)
Cuota mensual constante70,44 € – 81,96 €
Tipo de Interés Nominal TINMín. 5,99 % – Max 13,99 %
TAEMín. 6,16 % – Máx 14,92 %
Duración mínima – máxima3 – 120 meses
Comisión de apertura0 %
Otros Gastos0 €
Total intereses381,18 € – 934,29 €
Total Pagos3 381,18 € – 3 934,29 €

Financiación sin garantía

La financiación sin garantía es una opción de préstamo que no requiere que el prestatario proporcione una garantía o aval para obtener el préstamo. Esto significa que no se necesita una propiedad o activo para respaldar el préstamo. Aunque esto puede parecer atractivo para algunos, hay algunas desventajas a considerar.

La principal desventaja de la financiación sin garantía es que generalmente viene con una tasa de interés más alta que los préstamos garantizados. Esto se debe a que el prestamista asume un mayor riesgo al prestar dinero sin garantía. Además, los préstamos sin garantía suelen tener un límite de préstamo más bajo que los préstamos garantizados.

Sin embargo, la financiación sin garantía puede ser una buena opción para aquellos que no tienen activos para respaldar un préstamo o que no quieren arriesgar la pérdida de su propiedad en caso de no poder pagar el préstamo. Es importante tener en cuenta que antes de tomar cualquier préstamo, se debe considerar cuidadosamente la capacidad de pago y el impacto que tendrá en las finanzas personales.

Ventajas e inconvenientes de las entidades financieras online

Obtener financiación de las entidades financieras online es una opción muy a tener en cuenta, pero no obstante no todo son ventajas, también tenemos que analizar los inconvenientes.

A continuación te indicamos las principales ventajas y desventajas de obtener financiación online:

Ventajas

  • Hay una gran variedad de oferta de entidades financieras online para todo tipo de necesidades
  • Es muy sencillo calcular el importe que pagarás por tu financiación con la calculadora de financiación
  • Puedes agregar préstamos ya existentes y refinanciarlos junto con tu nueva financiación.

Inconvenientes

  • Los costes de financiación pueden ser elevados en algunos casos.
  • Debemos calcular el riesgo financiero que asumimos al firmar un contrato de financiación.
  • Es posible que la entidad financiera nos pida algún tipo de aval o aportar una nómina para concedernos la financiación.
A la hora de tomar una decisión acerca de solicitar financiación, conviene tener en cuenta todas las ventajas e inconvenientes que hemos descrito en esta guía.

El mejor lugar para obtener financiación

La financiación puede ser una opción útil para aquellos que necesitan dinero extra para cubrir gastos inesperados o realizar proyectos importantes. Sin embargo, es importante recordar que la financiación no es la única opción disponible y debe considerarse como una alternativa. Al comparar los proveedores de financiación, es crucial tener en cuenta su servicio y su puntuación en Trustpilot.

¿Por qué es importante comparar los proveedores de financiación y su puntuación en Trustpilot?

  • Transparencia: Al comparar los proveedores de financiación, puedes obtener una visión clara de sus servicios y términos.
  • Confianza: La puntuación en Trustpilot es un indicador de la satisfacción de los clientes con el servicio proporcionado por el proveedor de financiación. Al elegir un proveedor con una alta puntuación en Trustpilot, puedes tener más confianza en su capacidad para brindar un servicio de calidad y satisfacer tus necesidades.
  • Experiencias de otros clientes: Al leer las reseñas de otros clientes en Trustpilot, puedes obtener información valiosa sobre la experiencia de otras personas con el proveedor de financiación.
  • Mejores condiciones: Al comparar los proveedores de financiación, puedes encontrar mejores condiciones en términos de tasas de interés, plazos de pago y cargos adicionales. Esto te permite ahorrar dinero a largo plazo y obtener una financiación más favorable.

Recuerda que la financiación debe considerarse como una alternativa y no como una solución definitiva.

Proveedor del préstamo Puntuación en Trustpilot
MyLoan24.com ES
3.2 TrustScore: 3.2
Fintonic
3.7 TrustScore: 3.7
Mi Crédito-OK
2.6 TrustScore: 2.6
Creditilia
3.2 TrustScore: 3.2
Crezu
1.9 TrustScore: 1.9
FiestaCredito
4.2 TrustScore: 4.2

¿Cuánto puedes pedir prestado?

Generalmente, las cantidades mínimas que puedes solicitar al buscar financiación varían entre los 50 € y los 1.000 €, aunque esta cantidad puede ser diversa según el prestamista escogido. Una vez que ya has pedido y devuelto un crédito sin problemas, el prestamista sabrá que eres un cliente fiable y la cantidad puede ascender a más del doble, aunque, en realidad, según el prestamista, el monto máximo puede llegar a ser de 2.000 € hasta 60.000 €. Todo depende del prestamista en cuestión.

No obstante, en LoanScouter los distintos prestamistas son diversos. En la siguiente tabla puedes observar la comparación de todas las opciones de financiación disponibles con los importes mínimos y máximos que se pueden solicitar, las tasas que conlleva cada prestamos como el porcentaje de Tasa Anual Equivalente (TAE), el período de duración del préstamo y más información de utilidad de cara al usuario.

Ten en cuenta que:

  • Puedes solicitar precisamente la cantidad que necesitas.
  • Puedes elegir cuándo y de qué forma quieres devolver el dinero.
  • Es posible solicitar préstamos las 24 horas del día, durante los siete días de la semana.
Proveedor del préstamo Monto del préstamo Monto del préstamo 50 – 60.000 €
Mi Crédito-OK 50 – 50.000 €
Creditilia 50 – 60.000 €
MyLoan24.com ES 100 – 5.000 €
Presta Puffin 100 – 5.000 €
Casheddy 100 – 1.500 €
Crezu 100 – 10.000 €
FiestaCredito 100 – 1.000 €
Fintonic 1.000 – 50.000 €

Encuentra la mejor opción de financiación mediante la comparación

Utilizar herramientas como LoanScouter y su simulador de préstamos es una buena alternativa para conocer las opciones financieras.

Es necesario determinar es el importe, teniendo en cuenta otros préstamos que ya tengamos actualmente, pero existen otros muchos factores asociados a la financiación que afectan directamente al coste final.

El plazo es uno de los principales factores que influyen en este coste, ya que determinará en gran medida el importe mensual a devolver, junto con los intereses correspondientes.

El tipo de interés, TAE o Tasa Anual Equivalente, es el factor más determinante para calcular los intereses que hay que desembolsar junto con el importe principal de la cuota. Se indica en términos porcentuales.

Por último, hay que tener en cuenta las posibles comisiones que son aplicables en la apertura del préstamo y la cancelación anticipada parcial o total.

CaracterísticaDescripción
PlazoCuanto mayor sea el plazo, será menor la cuota mensual, pero mayores los intereses.
CuotaSerá menor cuanto mayor sea el plazo. Incluye la amortización del principal más los intereses.
Tipo de interésDeterminará junto con el plazo el importe de los intereses.
ComisionesDependen de cada préstamo.
Calculadora de préstamo

Ingrese los detalles de su préstamo.

0 € 50.000 €
1 meses 120 meses
0 % 320 %

Mensualidad

Costos totales

Reembolso

Compare las opciones de préstamos y APR
Ver préstamos

¿Qué es la TAE?

La TAE (Tasa Anual Equivalente) es uno de los números más importantes a tener en cuenta al solicitar una financiación. La TAE es un indicador que muestra el coste real de un préstamo, incluyendo tanto los intereses como las comisiones y otros gastos asociados.

Es importante tener en cuenta que la TAE no es lo mismo que el tipo de interés nominal, ya que este último no incluye los gastos adicionales. Por lo tanto, la TAE es una herramienta útil para comparar diferentes opciones de financiación y elegir la que mejor se adapte a tus necesidades.

Si estás interesado en solicitar una financiación con alguno de estos proveedores, te recomendamos que visites su sitio web oficial para obtener más información y realizar la solicitud.

De igual manera, si quieres profundizar en tu conocimiento sobre la TAE, te invitamos a ingresar al sitio web oficial del Banco de España.

Proveedor del préstamo TAE TAE 0 – 379 %
Mi Crédito-OK 0 – 317 %
Presta Puffin 0 – 379 %
Casheddy 0 – 36 %
Crezu 0 – 36 %
FiestaCredito 0 – 317 %
Fintonic 2.99 – 101.47 %
Creditilia 4.02 – 289 %
MyLoan24.com ES 5 – 289 %

Los derechos del cliente

A continuación se detallan los derechos del cliente a la hora de solicitar préstamos:

  • Derecho a una devolución de 14 días: los consumidores tienen 14 días para devolver un préstamo sin ningún costo.
  • Período de reflexión de 48 horas: los consumidores tienen 48 horas para reflexionar sobre un préstamo antes de aceptarlo.
  • Derecho a solicitar un plan de amortización: los consumidores tienen derecho a solicitar un plan de amortización para un préstamo.
  • Derecho a una amortización anticipada: los consumidores tienen derecho a amortizar un préstamo anticipadamente sin ningún costo.
  • Derecho a una reparación: los consumidores tienen derecho a una reparación si se les ha tratado de manera injusta.

Para mayo información acerca de los derechos como cliente al momento de solicitar financiación, puedes acceder al sitio web de la OCU (Organización de Consumidores y Usuarios).

¿Cuándo podría ser útil la financiación?

La financiación puede ser una opción útil en diferentes situaciones. A continuación, te presentamos algunos escenarios en los que podrías considerar solicitarla:

  • Si necesitas hacer una compra importante y no dispones del dinero suficiente en ese momento.
  • Si tienes una emergencia médica o de otro tipo y necesitas dinero rápidamente.
  • Si quieres hacer una inversión en tu negocio o en tu educación para mejorar tus oportunidades laborales.
  • Si necesitas consolidar deudas para simplificar tus pagos y reducir tus intereses.
  • Si quieres hacer mejoras en tu hogar para aumentar su valor o mejorar tu calidad de vida.

Recuerda que la financiación es una opción que debe ser considerada cuidadosamente. Antes de solicitar un préstamo, asegúrate de entender los términos y condiciones, incluyendo los intereses y las comisiones. Además, es importante que evalúes tu capacidad de pago y que no te comprometas con una deuda que no puedas pagar.

¿Quién puede solicitar financiación?

Aunque depende de las entidades financieras, que pueden tener requisitos específicos aplicables a la solicitud de financiación, hay algunos requisitos que son comunes a todas ellas, ya que están marcados por la legislación vigente sobre préstamos personales. Los enumeramos a continuación:

  • Edad mínima: La edad mínima para solicitar un préstamo en España es de 18 años.
  • Documentación: Es necesario tener DNI o NIE español vigente.
  • Residencia: Es imprescindible tener residencia en España.
  • Cuenta bancaria: Disponer de una cuenta bancaria en España de la que seas el titular.

Cómo elegir el mejor préstamo para nuestra financiación

Una vez que tengamos claro el importe que necesitamos financiar o refinanciar, los pasos a seguir son los siguientes:

  1. Compara las opciones de financiación: Además del importe, debes tener en cuenta otros factores como el plazo, el tipo de interés y las comisiones, que afectarán a la cuota mensual que finalmente pagarás.
  2. Rellenar la solicitud: Tan solo te pedirán algunos datos personales como tu nombre y apellidos, tu dirección, tu DNI y un número de cuenta bancaria para hacerte el ingreso del dinero.
  3. Aceptar las condiciones: Si tu solicitud ha sido favorable, la entidad te enviará la oferta y sus condiciones que debes aceptar. Una vez hecho esto el dinero llegará a tu cuenta bancaria en el plazo establecido.

¿Cómo presupuestar para una financiación?

Aquí hay algunos consejos para ayudarte a presupuestar para un préstamo:

  • Establece un presupuesto realista. Esto significa que debes tener en cuenta tus ingresos y gastos actuales y futuros.
  • Establece una cantidad de préstamo que puedas pagar. Esto significa que debes asegurarte de que el monto del préstamo no excede tu capacidad de pago.
  • Establece un plazo de pago que sea realista. Esto significa que debes asegurarte de que el plazo de pago sea lo suficientemente largo como para que puedas pagar el préstamo sin comprometer tu presupuesto.
  • Establece una tasa de interés que sea asequible. Esto significa que debes asegurarte de que la tasa de interés no sea demasiado alta para que puedas pagar el préstamo sin comprometer tu presupuesto.

Si necesitas apoyo en la elaboración de tu presupuesto personal, te recomendamos descargar gratuitamente y sin compromiso nuestro modelo de plantilla.

Es importante que revises las condiciones del contrato de financiación antes de firmarlo para asegurarte de que cubre tus necesidades y no tiene ningún coste oculto.

Financiación: preguntas frecuentes

¿Puedo solicitar financiación si ya tengo otros préstamos?

Sí, aunque la existencia de otras deudas o préstamos puede afectar a nuestro límite de crédito por parte de las entidades financieras. Si se tienen otros préstamos se puede optar por contratar un nuevo préstamo o por refinanciar el préstamo existente aumentando el importe para tener en cuenta las nuevas necesidades de financiación.

¿Puedo solicitar financiación si estoy en ASNEF?

Depende de las entidades financieras, pero algunas de ellas permiten la opción de solicitar financiación estando en ASNEF.

¿Me darán financiación si no tengo nómina?

Algunas entidades financieras ofrecen financiación sin nómina. Dependiendo del importe a financiar y nuestra situación financiera particular es posible que nos pidan algún tipo de aval para poder concedernos la financiación.

¿Tengo que acudir a una oficina para formalizar la financiación solicitada?

No, una de las principales ventajas de la financiación online es que todo el proceso se realiza a través de la página web de la entidad financiera, sin desplazarte a ningún sitio.

¿En cuánto tiempo podré tener en mi cuenta bancaria el importe de mi financiación?

Depende de las condiciones del préstamo que hayamos elegido para nuestra financiación, pero existen entidades financieras en el mercado que ofrecen financiación en plazos de incluso 24 horas.

Es fundamental comparar las distintas opciones existentes y analizar los pros y los contras de cada entidad financiera para poder elegir el préstamo que sea más adecuado para nuestras necesidades.

¿Que buscan los usuarios al solicitar financiacion?

Los usuarios buscan financiación para cubrir diversas necesidades financieras, como adquirir bienes duraderos, comprar viviendas, financiar educación, emprender negocios, consolidar deudas, afrontar gastos médicos, disfrutar de viajes y ocio, celebrar eventos especiales, lidiar con emergencias económicas o realizar inversiones. La financiación se adapta a estas metas, ofreciendo préstamos y créditos para cada situación. Sin embargo, es esencial analizar detenidamente las condiciones, tasas de interés y la capacidad de pago antes de solicitar financiación, garantizando que la elección sea adecuada para las necesidades y recursos financieros del solicitante. La responsabilidad en la gestión de la financiación es clave para evitar problemas financieros a largo plazo.

Evaluaciones de los usuarios de financiación

rating
4.36 de 5 basado en 192 opiniones

Cómo utilizar la calculadora de financiación de LoanScouter

La calculadora de financiación de LoanScouter es una herramienta que permite a cada usuario encontrar el préstamo online perfecto para sus necesidades.

Tras introducir ciertos datos básicos acerca de tus préstamos actuales y la financiación que necesitas, en tan solo unos segundos la calculadora de financiación realizará los cálculos para mostrarte el resultado de la financiación propuesta.

Después solo tienes que seleccionar el prestamista con las mejores condiciones según tus circunstancias personales.

A continuación veremos este proceso paso por paso de forma mucho más detallada.

Paso 1: Agregar préstamos actuales

En primer lugar, si queremos solicitar financiación pero ya tenemos préstamos actuales, introduciremos los datos de nuestros préstamos actuales. Los datos que nos solicitan de nuestro préstamo actual son:

  • Importe
  • Duración
  • TAE

Si tenemos más préstamos actualmente, podemos ir añadiendolos sucesivamente a la calculadora mediante el botón «Agregar préstamo».

La calculadora irá sumando automáticamente todos los importes de los préstamos existentes para poder realizar el cálculo del nuevo préstamo.

Paso 2: Calcular el nuevo préstamo

La calculadora nos mostrará los datos agregados de nuestros préstamos actuales, sumando los importes y permitiendo seleccionar distintos plazos y tipos de interés.

Además, si modificamos el importe que queremos financiar, podemos seleccionar un importe mayor que nos permita refinanciar los préstamos existentes y obtener financiación extra para nuestros nuevos proyectos.

Ejemplo de financiación

Supongamos que tenemos 2 préstamos existentes con las siguientes condiciones que mostramos en la tabla adjunta:

PRÉSTAMO 1PRÉSTAMO 2
Importe500 €2000 €
Plazo12 meses24 meses
TAE15%12,1%
Cuota mensual54 €94 €
Total a devolver650 €2262 €

En total estaríamos pagando una cuota mensual de 148 euros.

Supongamos que tenemos una necesidad extra de financiación de 2000 euros. Si contratamos un nuevo préstamo por ese importe podríamos tener unas condiciones como estas:

Importe2000 €
Plazo12 meses
TAE15,8 %
Cuota mensual181 €
Total a devolver2175 €

En esta situación, por los 3 préstamos pagaremos una cuota mensual total de 329 euros.

Vamos a hacer una simulación de qué ocurriría si conseguimos refinanciar todos estos préstamos en un nuevo préstamo de 4500 euros a más largo plazo:

Importe4500 €
Plazo48 meses
TAE15,8 %
Cuota mensual127 €
Total a devolver6099 €

En este caso, vemos que el importe de la cuota mensual es de 127 euros frente a 329 euros del caso anterior, por lo que mes a mes la carga financiera que soportamos es mucho menor.

Por contra, a largo plazo el coste total del préstamo será mayor para nosotros, ya que pagaremos más intereses a lo largo de la vida del préstamo.

Por tanto, es importante conocer cuál es nuestra capacidad financiera a la hora de plantear una refinanciación de nuestras deudas, y elegir aquellas condiciones óptimas que nos permitan pagar la cuota mensual con el menor coste financiero para nosotros.

Cómo refinanciar un préstamo

La refinanciación de un préstamo personal es un proceso por el que se reestructura y revisa un préstamo para que se adapte a mejores condiciones. Este procedimiento es especialmente útil para aquellas personas que, por alguna razón, necesiten retrasar la devolución de su préstamo, ya sea porque estén pasando por dificultades económicas o por algún otro motivo.

Existen 3 modalidades de refinanciación:

  • Subrogación: consiste en cambiar de entidad bancaria con el objetivo de mejorar las condiciones del préstamo.
  • Novación: consiste en negociar nuevas condiciones con nuestra entidad bancaria actual.
  • Reunificación: consiste en unir diferentes créditos en uno solo.

La refinanciación de un préstamo se suele realizar en diversas circunstancias como cuando queremos reunificar nuestras deudas, pero es aconsejable especialmente cuando se produce alguna de estas circunstancias:

  • Las cuotas de nuestros préstamos actuales superan el cincuenta por ciento de nuestros ingresos.
  • Queremos reducir nuestro riesgo financiero.
  • Queremos aprovecharnos de una coyuntura de tipos de interés más bajos.
Comparativa de opciones de financiación

Entidades financieras más populares

A continuación te indicamos algunas de las entidades financieras más populares entre los usuarios de LoanScouter:

Bankia

La principal característica de los préstamos que ofrece Bankia es su gran flexibilidad, tanto en importe como en plazo de devolución. Bankia ofrece financiación en línea de hasta 60.000 euros y con plazo de devolución de hasta 96 meses (8 años) con tan solo rellenar un formulario en su página web.

Cofidis

Una de las entidades más populares entre los usuarios de LoanScouter, destaca por la gran variedad de préstamos que ofrece con importes desde 500 euros a 15000 euros y plazos de hasta 72 meses, así como su servicio en 100% online y sus requisitos poco exigentes.

ING

Una entidad que ofrece también unas condiciones muy buenas para la financiación de nuestros proyectos, con importes de hasta 60000 euros y con tipos de interés muy competitivos. Puedes utilizar su propio simulador para conocer las condiciones y hacer tu solicitud online. En muy pocos minutos podrías tener disponible tu dinero.

Es importante para los usuarios actuar de manera responsable y no solicitar financiación si no somos capaces de devolverlos. Utiliza simuladores de préstamos para saber si podrás reembolsar las cuotas y el coste total del préstamo.

Resumen

Solicitar financiación en LoanScouter es realmente sencillo y fácil de solicitar. Ya son más de 100.000 usuarios los que han solicitado opciones de financiación diversas con LoanScouter desde sus inicios en 2014. Sin embargo, cabe recordar que solicitar financiación es solamente una opción financiera que puede ser una alternativa frente a inconvenientes o emergencias económicos, como emergencias sanitarias, la consolidación de deudas, reparaciones en el hogar, financiación para proyectos, etc.

Antes de solicitar tu financiación definitiva, el usuario debe comparar todas las opciones disponibles, teniendo en cuenta los montos e importes mínimos y máximos que ofrece cada prestamista, así como otros posibles costes adicionales como las tasas de interés, la Tasa Anual Equivalente (TAE) o los costes asociados a cargos por pago atrasado. Como solicitante, deberás asegurarte de que eres capaz de pagar a tiempo las cantidades necesarias.

La persona que desee solicitar una opción de financiación con LoanScouter, en general, debe ser una persona que cumpla con la mayoría de edad, residente permanente en territorio español, aportar documentación que verifique su identidad real, como el Documento Nacional de Identidad (DNI) y demostrar ser titular de una cuenta bancaria en línea.

Además de todo lo anterior, las principales ventajas de solicitar tu financiación en LoanScouter es que el usuario dispone de una rapidez, una flexibilidad y una transparencia total a la hora de pedir su préstamo ideal para cubrir sus necesidades financieras.

Andreas Linde
De
Andreas Linde cuenta con más de siete años de experiencia en el ámbito económico de los préstamos y conoce todo sobre ARP, préstamos de anualidades, préstamos en serie, bonos, así como otros términos relevantes en la industria de los préstamos.
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